银行App大合并，功能整合背后用户便捷还是权益缩水？

关掉一个App，背后藏着银行的“小心思”

你手机里安装了多少个银行App？如果有 10 个，那估计你也不常用；如果只有 1 个，那说明你早就看透了其中的“套路”。最近，各大银行都在闷声搞事，把旗下那些信用卡App和直销银行App一个个地停掉，功能全都塞进了主App里。这出了新规之后，银行们像是在抢夺“下架”的头把交椅。

北京银行率先扔了个重磅炸弹，宣布将直销银行的功能全数并入“京彩生活”App，其他的地级分行银行也早已显得不耐烦，自己先行出手了。而另一边的信用卡App阵营，工农建中这些大佬们也不甘落后，“缤纷生活”“汇通生活”之类的日子总算走到了尽头。原本“一个功能对一个App”的模式混得风风火火，可一夜之间，潮水瞬间退却，才让人看清哪家银行在裸泳。

传说中的“超级App”计划开始浮出水面了，过去用户打开手机，一水的蓝色图标，什么信用卡管理App、分期付款App、积分商城App各自为战。可问题是，这些孤零零的“小软件”实际上并不“经济”，开发、运营、维护，花钱是一个大头，然而用户还不领情，活跃度就放在那儿，数字是不会骗人的。谁会天天点开 10 个银行App？毕竟许多人手机的存储空间还不如你的套餐流量大。

商务与技术的冷酷逻辑驱动着90%的银行投入“整编”战场，就算是国有银行也杀敌毋需手软。建设银行如今在推动旗下“建行生活”与手机银行业务双剑合璧，还特别标榜“权益共享、功能融合”。这是想着最好用户点一次手机银行，买衣服、买咖啡、支付、信用卡查询全都搞定。用户也肯定巴不得一个顶十个图标的“超级App”了吧？不过，失去了“对等”的选择余地，用户的权益能保证不缩水吗？

而对于直销银行的关停，行业早就给足信号了。将目光拉回从前，2014年，技术革命兴起，直销银行横空出世，一时间“各地分行大显神通”。然而好景不长，这些远离主流客户的“局外人”，在激烈的市场竞争中逐渐失去阵地。再加上金融监管部门发文要求对“活跃度低、安全隐患大”的App进行整合或清退，这下子，银行们找到了“合法”大动干戈的理由。不过说到底，直销银行的失败，与各家银行缺乏长远规划有关。靠打价格战，拉客户送鸡蛋，终究敌不过市场的无情。

再来看个关键数据眼下全国信用卡和借贷合一卡发行量节节下降，自巅峰时期的 8 亿张回落到 7 亿多张，感觉这些银行更像一个“躺平的行业”。哪怕是最为人称道的几款信用卡服务App，月活用户也就一千万上下。说白了，现在已经没人想多装一个App，用户阿姨们发条朋友圈斗个图，存比赛歌单都嫌手机内存不够用。

如此看来，银行从调整App上下了不少功夫，至少形式上看挺“以效能为核心”，但问题是大且实可行的App是否更高级排队，又有 .....,